審査に通らない…！クレジットカード会社に何社も申し込む「多重申し込み」に要注意

申し込んだクレジットカードの入会審査に落ちてしまった場合、申し込んだ先のクレジットカード会社から審査不合格の通達が郵送にて、あるいはメールにて送られてきます。

どうして落ちたのか、原因がいったい何だったかは記載されないため、審査に落ちた直接の原因がわからず、また問い合わせて回答を得られるわけでもないので、もやもやとスッキリしない気持ちになるかもしれません。

審査に合格してクレジットカードを手に入れるまで、「A社に落ちたから次はB社、B社に落ちたから次はC社」と審査通過の可能性を求めて、いろんなクレジットカード会社に手当たり次第に申し込む方がいますが、これは多重申し込み（多重申込）と呼ばれ、クレジットカード申し込み時にやるべきではないことのひとつです。

また、審査に落ちてしまった人がやりがちなのが、「下手な鉄砲も数撃ちゃ当たる」と一度に何社も同時に申し込むことですが、これも多重申し込みにあたります。

クレジットカード審査に落ちてしまい、「どうしてもクレジットカードが持ちたいから！」と気持ちが焦っていろんな会社に申し込みたい気持ちはわかりますが、多重申し込みはクレジットカード審査に不利になってしまうので、おすすめしません。

では、なぜ多重申し込みをしてはいけないのでしょうか。

理由はひとつで、クレジットカードに新規に多重に申し込んだという情報が、個人信用情報機関上にあるその人の個人信用情報に登録され、クレジットカードの入会審査にネガティブな影響を与えてしまうからです。

多重申し込みをした場合、その人の個人信用情報には申し込んだ分だけその情報（申込情報）が登録されていきますから、新たにクレジットカードに申し込んだ場合、そのクレジットカード会社が個人信用情報機関に問い合わせた際に、すでに多数クレジットカードに申し込んだ履歴が残っており、「もしかしたら、この人はお金に困っているのかも」というネガティブな印象を持たれてしまう可能性が高くなります。

つまりそれは、クレジットカードを利用した際にその金額を返済できないのではないかという、その人の支払い能力を問われることになり、審査に通りにくくなってしまうのです。

また、他社のクレジットカード審査に合格したかして契約が成立したかしなかったか、その成約情報に関しても、その人の個人信用情報を見ればすぐにわかってしまいます。
すなわち、他社に何度も申し込んでいながら、全滅しているような場合、申し込んだクレジットカード会社から警戒されても無理はありません。

クレジットカードの入会審査って何を見るの？

では、不合格続きで審査に全然通らない場合、何回までならクレジットカード審査に連続で申し込んでも大丈夫なのでしょうか。

答えは、「少なければ少ないほど良い」です。具体的にこの回数までならOK、というのはありません。
クレジットカードに申し込んで、一発で審査に合格するのがもちろんベストですが、落ちてしまった場合、少なくとも6ヶ月は期間をあけるようにしましょう。

なぜなら、クレジットカードの新規申し込み履歴は6ヶ月間、個人信用情報に掲載されるからです。

また、審査落ちしてしまったクレジットカードと同じクレジットカード発行会社から発行されているクレジットカードには申し込まないほうが良いでしょう。
クレジットカードの種類を変えても、審査をしている発行元は同じなので、再度落とされてしまう可能性が高いからです。

耳より情報：クレジットカード審査の「瞬殺」とは？
クレジットカード審査用語に「瞬殺」というものがあります。
クレジットカード入会に申し込んだら即座に審査落ちの連絡が来ることを「瞬殺」と呼びます。

インターネット申し込みの場合、申込書類を郵送する時間、審査結果を郵送する時間が省けるため、申し込んだすぐに審査結果が判明し、結果を受け取ることができてしまうのです。

でも、ちょっと待った…審査自体に時間がかかるのでは？と思われた方、その通りです。
通常、審査には個人信用情報機関に問い合わせる、申込者の申告内容を確認するといった作業が発生し時間がかかります。

しかし、クレジットカード会社が独自で持つデータベースのブラックリスト入りをしていたり、クレジットカード会社側がそもそも設定している最低条件に満たなかったりした場合に、即座に審査落ちしてしまう「瞬殺」が存在するのです。

すでにクレジットカードは持っているけれども、所有しているクレジットカードとは別で新たに新規クレジットカードを作ろうと前回の申込よりも6ヵ月以内にクレジットカードに申し込む場合、審査に落ち続けるせいで多重申し込みする状況とはニュアンスが少し異なってきます。

この場合、年収など本人の属性に加えて、クレジットカード発行会社に「信用力がある」と判断されるだけの十分なクレジットヒストリーを積み上げていれば、クレジットカードは発行されるでしょう。

ただ、一点注意したいのは、この場合、申込者本人のクレジットカードの所有枚数や合計の与信枠（限度額）がクレジットカード審査に影響を与えることがあるという点です。

クレジットカードをたくさん所有していると、それぞれのクレジットカードの与信枠が合算されて、すでに与信枠がいっぱいのせいでクレジットカードが発行されてない可能性があります。
クレジットカードを持ちすぎていても、それはそれで審査に影響を与えることがあるのです。

申し込み方を変えれば、審査に通りやすくなるのでしょうか。
結論からいうと、インターネットで申し込もうと、店頭で申し込もうと、郵送で申し込もうと、その結果は同じです。

店頭でキャンペーンなどをうたって新規会員を募集しているクレジットカードの場合、そもそも新規顧客の獲得するために店頭キャンペーンを行っているわけですが、いくら新規の顧客を獲得したくても、申込者の信用力に問題があると判断されれば、審査には落ちます。

では、どうして審査に落ちてしまうのでしょうか。

「クレジットカードの入会審査って何を見るの？」でも詳しく書いていますが、クレジットカード発行会社は、申込者本人が申請する申し込み情報（申告情報）と、個人信用情報機関に問い合わせて得る個人信用情報から本人のクレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれるこれまでのクレジットカード利用やローン（カードローン、住宅ローン）、消費者金融会社などからの借入・返済情報をスコアリング（点数化）することで申込者の信用力・返済能力を判断し、審査に通すか通さないかを判断しています。

毎月何の問題もなく返済をしていれば、クレジットカード会社側からしても何ら問題はないはずです。

しかし、過去に3ヶ月以上の支払いの延滞や債務整理・自己破産などの金融事故を起こしており「事故情報」と呼ばれる情報が登録されている方の場合、俗に言うブラックリスト入りとなり、その人の信用情報には延滞情報などの登録情報が最低でも5年間は保管されます。

その間は新規にクレジットカードを作ることはほぼ不可能だと考えておいたほうがよいでしょう。

では、すでにブラックリスト入りをしてしまった場合、審査に通りやすい、作りやすいクレジットカードってあるのでしょうか。

一般的に、楽天カードやイオンカード、セゾンカードなど「流通系」のクレジットカード（流通系カード）であれば、銀行や信販系のクレジットカードに比べて審査が緩く、通りやすいといわれています。

ただし、いくら流通系のクレジットカードが審査に通りやすいといっても、同時に何度も申し込んだりすでに何枚もクレジットカード審査に申し込んだあとに申し込んだりした場合、ここまで述べてきた理由から、審査には通りません。クレジットヒストリーと同様に、年収などの申告情報も重視されます。

申し込むのであれば、最後にクレジットカード申し込みをしてから少なくとも半年間は空けてからにしましょう。

また、申し込みの際にクレジットカードのキャッシング枠の利用限度枠（利用限度額）を0円に設定することで、審査に通りやすくなります。
利用限度額は入会後に変更が可能ですから、最初は欲張らず、まじめ信用力を築いていくことに注力したほうが良いでしょう。

過去の事故情報からクレジットカード審査に通らない場合は、審査に通りやすくなるためには、まずは毎月の返済をきっちりして失われた信用力を取り戻すことが重要です。

審査に不安がある方は、独自の審査基準で審査を行っているカードをまず手に入れてから、コツコツと毎日支払うべき金額を支払い、個人信用情報上で正常支払いマーク（$マーク）を積み重ねていくことで、信用力も積み重ねていくことができます。

そのためにはもちろん、支払える金額をカードで利用するようにするのは大前提。
カード支払いによる支出をきちんとコントロールできて初めて、信用力もついていくのです。