クレジットカード会社って、どうやって儲けているの？

ちょっとイメージしてみてください。

あなたは親友と夕方6時に渋谷の居酒屋で待ち合わせ。財布のなかには現金が8千円。

予定よりも少しだけ早く着いたので、近所のセレクトショップを見ていたら、一点モノの超好みのアクセサリーを発見！そのお値段、5千円。現金で買うこともできるけど、そしたら残りが3千円…。

親友のA子は失恋したばかりで、今夜はがっつり飲みながら話を聞くつもりだし…3千円では足りない！

ATMで現金をおろしてもいいけど、それをしていたら待ち合わせに遅れるし…帰りに寄れたらいいけど、今日は終電コースだろうし…。ああ！一点モノだし、次にくるときにもうこの品はここにはないだろう…ほしいけど買えない！！そんなことってありませんか？

そんなときに出番なのが、クレジットカード。

消費者側からすると、後日払いなのでその場で所持金は減らないけれども、ほしいものは手に入る、というメリットがあるわけです。

では、店舗側・販売店側はどうでしょうか？あなたが現金しか持っていなければ、購入を見送らざるを得なかった商品が、クレジットカードで支払うことによって、お店としてはモノを売る機会を失わずに済んだわけなので、メリットですよね。

つまり、販売のチャンスを失わず、加盟店となることで、売り上げアップが見込めるのです。

さらに肝心のクレジットカード会社側は、利用者の決済毎にクレジットカード会員とクレジットカード加盟店両方からの手数料収入、金利収入や年会費収入がある。こうして、3者WIN-WINの関係が築かれるシステムになっているのです。

このクレジットカード会社、クレジットカード会員、加盟店の関係は「三者間取引」と呼ばれています。

クレジットカード会社が儲けるためには、より多くのクレジットカードを発行すること、より多くの加盟店を得ることが重要になってきます。なぜなら、取り扱う量が多ければ多いほど、運用するための資金が増え、利益も増えるからです。

カード発行者のことは「イシュア」と呼ばれ、会員の獲得とカード発行業務は「イシュア業務」と呼ばれます。
クレジットカード会社は会員獲得活動を行い、興味を持ちクレジットカード申込みを決めた顧客は、申込書を記入します。クレジットカード会社は個人信用情報機関と本人の申込書をもとに「信用調査」を行い、申込者本人の信用力を判定します。その後、審査がとおれば申込者とクレジットカード会社の契約成立となります。

一方で、加盟店の獲得は「アクワイア」と呼ばれます。クレジットカード利用者がせっかくクレジットカードを作っても、利用できる店舗が少なかったり、人気のないようなお店でしか使えなければ、クレジットカードの使い勝手は良いとはいえず、会員離れが進んでしまいます。

利用者に人気が高いお店を加盟店にすれば、クレジットカードの利用も増えるので、人気店はどんどん取り込んでいきたいのがクレジットカード会社の本音。「イシュア」と「アクワイア」は車の両輪として機能しており、両者のバランスを均衡に保つことが、クレジットカード会社の利益につながります。

「アシュア」に関しても「イシュア」と同様、慎重な審査を通して加盟店を判断しています。今や日本を飛び越え、世界中多くの場所でクレジットカードの利用が可能ですが、クレジットカードの国際ブランドとしては、信用力のない加盟店と契約し、ブランドの信用を失うようなことは避けたいのです。